Cuesta de enero: Supera el inicio del año

Comienza un nuevo año y con él la oportunidad de contar con unas finanzas sanas.

El 2021 llegó a su fin, pero los gastos de término de año se hacen presentes. En las fiestas decembrinas todo fue alegría, convivencia familiar y regalos, pero el derroche tiene sus consecuencias y el arranque del 2022 podría verse difícil en tus finanzas personales ahora que la relativa normalidad regresó.

De acuerdo con datos de la financiera Principal, 84% de los mexicanos tiene dificultades financieras el primer mes del año. Por otra parte, sólo 11.5% acostumbra prepararse para la “cuesta de enero”.

Los especialistas recomiendan comenzar el 2022 con buenas prácticas financieras para que la temporada de saldar deudas no afecte, así que te damos 10 consejos que te serán muy útiles en este momento del año.

1. CREA UN CALENDARIO DE PAGOS Y PLANIFICA

Debes prever que en enero llegarán los primeros pagos como el predial, agua o primas de seguro, gastos médicos mayores o cargos a las tarjetas de crédito. Por tanto, es importante planificar un presupuesto para estos primeros pagos del año.

Dale prioridad a los impuestos o pagos anuales, sobre todo porque el interés más caro es el generado por impuestos, este aumenta año con año y hay un recargo por no pagarlo a tiempo.

Consejo: En el caso de algunos impuestos, como el predial, si pagas en los primeros meses se te aplica un descuento lo que hará que tu desembolso sea menor.

2. FÓRMULA DE ORO: 50-30-20

Si en alguno de tus propósitos estuvo “ser más organizado” es momento de iniciar. Si quieres un 2022 con finanzas saludables, desde que comienza hasta que finaliza el año, deberás hacer un presupuesto mensual donde tengas claro “mi ingreso es este, estos van a ser mis gastos y voy a estar haciendo este ahorro”. La fórmula de oro para no tener deudas y además ahorrar es: destinar 50% de los ingresos a pagos de servicios, 30% para gastos personales y 20% para ahorro o inversión.

3. PRESUPUESTO 5R

Hacer un presupuesto siempre ayuda para tener claridad en nuestros estados financieros. Existe una fórmula conocida como la de las 5R, esto quiere decir:

1. Registra gastos e ingresos.

2. Reconsidera y cuestiona si puedes dejar de gastar en algo.

3. Recorta tus gastos en algo que hayas reconsiderado.

4. Reajusta tu presupuesto y elimina los renglones que dejaron de ser salidas de dinero.

5. Realiza tus sueños. Verás el impacto de gastar menos, empieza poco a poco y al cabo de un tiempo podrás cumplir con tus metas financieras.
   

4. OLVÍDATE DEL MÍNIMO

Hay que tratar de no retrasar el pago de las tarjetas de crédito o departamentales, si te retrasas se añadirán intereses moratorios en tu próximo estado de cuenta y estarás pagando intereses sobre intereses. Es importante cumplir con los primeros cargos de las tarjetas de crédito, principalmente de las compras que realices en Navidad.

Cubrir solamente el pago mínimo es pagar intereses más IVA sobre intereses y solo una pequeña fracción del pago irá a capital.

Consejo: Si ya te diste cuenta de que no te será posible pagar, habla con tu banco, explica la situación y escucha las opciones que te dan; muchas veces la misma institución te puede dar alguna solución o más tiempo.

5. NO MÁS DEUDAS

La magia terminó y la época en la que hay un mayor flujo monetario también, es muy común ver que la gente sigue gastando en enero como si fuera diciembre. La primera semana de enero es muy importante porque hay quienes siguen con la sensación de vacaciones, lo que repercute en gastos. Debes tener claro que si ya te gastaste todo el aguinaldo, lo peor que puedes hacer es pedir prestado. Si lo haces, vas a empezar el año con más deudas. Lo mejor es tomar conciencia, evitar tantos desembolsos y no endeudarse.

6. ¿Y SI YA LAS TENGO?

En caso de ya existir una deuda, el dinero que generes debe ir directamente al pago de esta, olvídate de gastarlo en otras cosas que no necesitas. Es recomendable superar la “crisis” de manera orgánica.

La forma ideal para salir de una crisis financiera es hacerlo sin crédito, de manera orgánica; siempre tenemos cómo generar otros ingresos: vender cosas que no necesitamos, organizar una rifa o aprovechar otras entradas.

7. ADIÓS A ESOS “GUSTITOS”

Dos conceptos que han tomado fuerza: los gastos vampiro y los gastos hormiga, ambos se refieren a los gastos innecesarios que muchas personas realizan, ya sea de manera diaria, semanal, quincenal o mensual, pero ambos son un peligro para tu cartera.

Gastos hormiga

Son gastos muy pequeños, que pasan casi desapercibidos y uno tras otro que acumulados se vuelven una cantidad importante. No los realizamos de manera periódica, es decir: se pueden dar de manera espontánea y pasar desapercibidos hasta que hacemos un recuento de los mismos.

Como ejemplo se encuentran:

• Comidas y antojitos, botanas, cigarros, alcohol, dulces, refrescos, chicles, botellas de agua, etc.

• Pequeños pagos, boleada de zapatos, el pago de estacionamiento, propinas a empacadores o en semáforos, etc.
  

Gastos vampiro

Llamamos así a aquellos desembolsos que son mayores a los hormiga pero también innecesarios, en la mayoría de los casos. Un gasto vampiro puede llegar a succionar tu dinero hasta dejar sin vida tu cartera. La mayoría de estos gastos ya los tenemos incorporados en nuestra rutina diaria o dentro de los mensuales, pero no son aprovechados al 100%.

Ejemplo:

• Los planes de telefonía celular de alto costo.

• Mensualidades o suscripciones a plataformas de streaming de películas, música o videojuegos.

• Televisión por cable.

• Membresías de clubes o gimnasios (cuando no asistes).

• Seguros innecesarios o que no sabías que tenías (los contratados en el cajero automático).
  

Es importante recortar gastos que no son primordiales y hacer un presupuesto para monitorear cómo se van liquidando las deudas adquiridas.

8. LOS PIES EN LA TIERRA

Expertos aseguran que lo mejor para tener finanzas saludables es vivir por debajo de tu nivel de ingreso, es decir, no derroches todo lo que ganas, mejor permítete ahorrar, invertir y crecer financieramente.

Hasta los gastos menores cuentan, por lo que un sistema de registro es una muy buena opción, busca apps de celular como CoinKeeper u otras para evaluar tus gastos y tener un control.

9. NO DESPERDICIES NADA

Esto aplica absolutamente en todo aspecto, tanto en uso de servicios (no dejar luces encendidas si no las necesitas), comestibles, ropa, agua, gas. Todo este gasto sin sentido implica dinero, reducir el desperdicio eventualmente se volverá un hábito positivo y lo notarás en tu economía.

10. MANTENTE INFORMADO Y MODERNÍZATE

Aprender a usar los instrumentos financieros que existen actualmente, te puede dar beneficios económicos y de comodidad a tu vida cotidiana, además de brindarte mejores condiciones si sabes utilizarlos a tu favor.

Los sitios, blogs y otras cuentas que ofrecen asesoría en educación financiera son instrumentos útiles a los que puedes acceder de manera rápida y gratuita.